小微企業(yè)融資風(fēng)險論文
導語(yǔ)：如何運用科學(xué)有效的方法解決小微企業(yè)融資問(wèn)題，以及有效控制融資風(fēng)險是我國商業(yè)銀行在拓展小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)方面急需解決的問(wèn)題。以下是小編整理小微企業(yè)融資風(fēng)險論文的資料，歡迎閱讀參考。
摘要：如何運用科學(xué)有效的方法解決小微企業(yè)融資問(wèn)題，以及有效控制融資風(fēng)險是我國商業(yè)銀行在拓展小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)方面急需解決的問(wèn)題。
關(guān)鍵詞：小微企業(yè)；融資風(fēng)險；對策
1.小微企業(yè)概述
2.小微企業(yè)融資風(fēng)險現狀及問(wèn)題
小微企業(yè)的融資渠道可以分為內源融資、直接融資和間接融資。其中內源融資包括：開(kāi)辦企業(yè)者自籌，計提折舊，留存收益以及其他方式。 直接融資包括發(fā)行股票，發(fā)行債券和商業(yè)票據融資。間接融資包括：短期信用融資和長(cháng)期貸款。其中短期信用的融資方式包括銀行申請短期貸款、對商業(yè)票據進(jìn)行貼現和應收賬款讓售融資等。其他方式，如：民間融資，典當融資，還有融資租賃等方式。
2.1小微企業(yè)的融資風(fēng)險的現狀
當前，企業(yè)的融資來(lái)源大多是來(lái)自商業(yè)銀行的貸款，資料顯示，在企業(yè)的融資方式中向金融機構貸款的比例占到了70%。但是商業(yè)銀行針對小微企業(yè)的貸款門(mén)檻較高，貸款利率也居高不下。2014年1-3月的銀行貸款的加權平均利率為7.18%，貸款的基準利率上浮所占的比例已經(jīng)從去年1-3月的65%上升到了今年1-3月的70%。小微企業(yè)很難通過(guò)銀行等金融機構獲得貸款。
2.2財務(wù)風(fēng)險引發(fā)的問(wèn)題
據資料顯示，我國有一半以上的小微企業(yè)的發(fā)展資金來(lái)自企業(yè)本身的留存收益。去除小微企業(yè)自身籌集的資金，金融機構的貸款并不多，各類(lèi)基金向小微企業(yè)的投入更是十分少而又少。小微企業(yè)很容易因投資見(jiàn)效慢或者投資失敗而還不起貸款，從而引發(fā)企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險。另一方面，如果企業(yè)的資本結構中的負債所占的比例較大的話(huà)，也會(huì )引起止步抵債而導致企業(yè)破產(chǎn)的局面。
2.3營(yíng)運風(fēng)險引發(fā)的問(wèn)題
小微企業(yè)的基礎設施某種程度上來(lái)說(shuō)本來(lái)就比較落后，從業(yè)人員也相對的不穩定，這就給小微企業(yè)帶來(lái)了巨大的隱患。人員流動(dòng)大，員工基本素質(zhì)不高對企業(yè)來(lái)說(shuō)管理的難度也相應加大，再加上小微企業(yè)的在行業(yè)的風(fēng)險預測往往沒(méi)有前瞻性，如果出現應收賬款太多，無(wú)法按期到賬的話(huà)，所以在經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中小微很容易陷入資金周轉不靈的困境，甚至面臨破產(chǎn)的風(fēng)險。
3.小微企業(yè)存在融資風(fēng)險的原因分析
3.1 內部原因
就我國的小微企業(yè)而言，其發(fā)展時(shí)間不長(cháng)，并且通常是以民營(yíng)企業(yè)為主，大部分企業(yè)都出現了家族式的管理模式。其現代型的企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理理念尚未建立形成。組織架構也較為簡(jiǎn)化，人員流動(dòng)性大，產(chǎn)權歸屬也存在的不明晰的情況。另一方面，小微企業(yè)的投資者通常就是管理者，所以企業(yè)的決策權和控制權為投資者所有，對管理這兒的制約尚有不足。綜上所述，銀行機構對企業(yè)的風(fēng)險評估十分困難，從而增加了小微企業(yè)的融資風(fēng)險問(wèn)題。
3.2 外部原因
針對小微企業(yè)的信貸擔保機構數量少，發(fā)展緩慢，不能滿(mǎn)足數量眾多的小微企業(yè)貸款的實(shí)際需求。其次，在現有的擔保機制下，大多數的具體運作模式和管理方法也存在不夠完善的地方缺少分散風(fēng)險的途徑，因此企業(yè)的融資風(fēng)險無(wú)法處理的得到有效的'控制。
3.3 商業(yè)銀行原因
4.小微企業(yè)融資風(fēng)險問(wèn)題的對策
4.1為小微企業(yè)建立專(zhuān)項的融資機構
推進(jìn)城鄉銀行、村鎮銀行、小貸公司等金融機構的發(fā)展。加快地方金融機構的發(fā)展可以增加小微企業(yè)的融資途徑，以緩解小微企業(yè)的融資風(fēng)險造成融資難的問(wèn)題。設立針對為小微企業(yè)金融的職能機構，擴大小微企業(yè)的融資渠道。同時(shí)，專(zhuān)項的融資機構能專(zhuān)門(mén)針對小微企業(yè)的融資風(fēng)險建立健全管理與控制體系。
4.2完善風(fēng)險補償機制
國家政府應針對小微企業(yè)的融資風(fēng)險問(wèn)題出臺相應的風(fēng)險補償機制，并確保風(fēng)險補償機制的有效實(shí)施。不僅解決了商業(yè)銀行對于小微企業(yè)融資風(fēng)險高的后顧之憂(yōu)還能使小微企業(yè)的信用擔保機制不健全和抵押擔保制度不完善的問(wèn)題得到解決，進(jìn)一步減少金融機構負擔的信貸風(fēng)險。
4.3拓展新的融資渠道
目前，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)逐步嶄露頭角，這意味著(zhù)小微企業(yè)的融資程序進(jìn)一步的簡(jiǎn)單智能化，如果互聯(lián)網(wǎng)金融能夠針對小微企業(yè)提供融資的平臺，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的平臺對小微企業(yè)進(jìn)行認證和后續風(fēng)險管理與控制，降低小微企業(yè)的融資風(fēng)險，那么小微企業(yè)的融資困境將進(jìn)一步得到改善。
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