銀行管理信息化戰略的思考論文
一、管理信息實(shí)現信息化銀行需要重點(diǎn)解決的問(wèn)題
通過(guò)對工商銀行管理信息現狀的深入調查和全面分析，我們認為有以下問(wèn)題值得關(guān)注和解決：
1.信息渠道不寬，采集手段落后。目前，工商銀行信息來(lái)源的主要渠道為內生信息和外采信息兩部分，內生信息主要來(lái)源于綜合業(yè)務(wù)系統、數據倉庫、網(wǎng)訊系統，外采信息主要于全球資訊平臺，應該說(shuō)在同業(yè)中處于領(lǐng)先地位。但在采集同業(yè)市場(chǎng)信息、行業(yè)動(dòng)態(tài)信息、優(yōu)質(zhì)客戶(hù)信息、項目投資信息等關(guān)系到工商銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展和營(yíng)銷(xiāo)成敗的關(guān)鍵信息上，卻明顯表現出渠道不寬、手段落后的問(wèn)題。
2.信息資源封閉，共享程度不高。目前工商銀行的管理信息是按業(yè)務(wù)條塊分割，上下按專(zhuān)業(yè)對口，左右按機構設置割據。從內部信息源看，統計、會(huì )計、投行、信貸、風(fēng)險、計財、個(gè)金、電子銀行、信用卡、人力資源、稽核監督的信息管理都是各自為政；從外部信息源看，各部門(mén)對口不同的行外單位，各專(zhuān)業(yè)取得的外部信息也是各自保管。由于在信息管理上處于分割的狀況，在信息系統開(kāi)發(fā)上又缺乏統一的規劃，加之信息處理標準不統一，使工商銀行的信息共享程度不高，各條線(xiàn)一方面信息重復采集，浪費人力、物力，成本節節上升，另一方面造成海量信息缺乏統一標準而無(wú)法采用云技術(shù)處理，利用效率低下。
3.管理標準不一，難以形成一體。目前各部門(mén)、各分行的大多數業(yè)務(wù)項目管理都有自己的信息系統或數據管理系統，這些系統當初一般都是自行開(kāi)發(fā)、自行設計，軟硬件平臺不統一，開(kāi)發(fā)工具不統一，標準和規范不統一，導致系統的整合性比較差，難以形成一體，這一狀況造成的直接結果是：各部門(mén)輸出的信息口徑經(jīng)常出現不統一，有時(shí)甚至千差萬(wàn)別，不但需要花費大量的人力進(jìn)行手工調整，還給經(jīng)營(yíng)管理造成被動(dòng)和不必要的麻煩。
4.加工手段落后，信息挖掘不深。目前工商銀行的大量數據信息得不到充分的利用，其主要原因是加工手段落后，CB2000、信貸臺賬、財務(wù)系統、人力資源系統每天產(chǎn)生著(zhù)大量的數據信息，但由于工商銀行到目前為止尚沒(méi)有一個(gè)能將這些信息進(jìn)行整合、處理、加工、挖掘的智能化的分析系統，從而使這些有價(jià)值的信息不能充分利用，各級領(lǐng)導急需的客戶(hù)貢獻度分析、產(chǎn)品成本分析、資產(chǎn)風(fēng)險分析、業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢性分析等還不能做到及時(shí)、準確地按需提供。
5.整體素質(zhì)不高，人員相對缺乏。目前工商銀行的管理信息專(zhuān)業(yè)的人員結構不夠合理，存在著(zhù)年齡偏大、學(xué)歷偏低、規模偏小的`問(wèn)題。這樣的人員結構很難適應信息化管理的高要求。
二、管理信息實(shí)施信息化銀行發(fā)展戰略的具體措施
大數據時(shí)代進(jìn)入了信息爆炸式的發(fā)展階段，信息處理技術(shù)的突飛猛進(jìn)，顛覆了銀行管理信息的傳統觀(guān)念，因此，銀行的管理信息應用，也必將脫胎換骨，徹底革新，建議管理信息的發(fā)展戰略定位于：以“兩庫一師”為依托，以天地對接、云計算、信息挖掘為手段，高效率、智能化地支持各層級的管理決策，開(kāi)發(fā)和創(chuàng )新信息產(chǎn)品，通過(guò)信息化管理實(shí)現及時(shí)反映、經(jīng)營(yíng)監測、決策咨詢(xún)、業(yè)務(wù)引導、信息發(fā)布的管理職能，為工商銀行精準營(yíng)銷(xiāo)、經(jīng)營(yíng)轉型、風(fēng)險防控提供強有力的信息支持。
（一）信息化管理的機構設置
信息是工商銀行參與市場(chǎng)競爭的三大核心要素之一。隨著(zhù)全行向信息化銀行轉變步伐的加快，作為全行信息專(zhuān)業(yè)職能部門(mén)的管理信息部門(mén)在經(jīng)營(yíng)管理中的地位日漸突出。著(zhù)眼于利用數據倉庫管理系統把數據轉化為有用的信息以支持管理決策，著(zhù)眼于利用數據挖掘和模型分析從信息中發(fā)現具有普遍意義的知識以?xún)?yōu)化管理決策，管理信息體系應建立高效、完善的工作網(wǎng)絡(luò )。這一網(wǎng)絡(luò )既包括橫向的處理好與行內相關(guān)部門(mén)、行外相關(guān)部門(mén)的關(guān)系，也包括縱向的系統內部管理信息工作的溝通、聯(lián)系，探索新體制下的系統工作關(guān)系。在信息化銀行制度下，管理信息體系的系統工作關(guān)系特別是總行與一級分行的工作關(guān)系將發(fā)生較大的變化，由目前報表報送關(guān)系為主轉變?yōu)檎舷到y力量、共同開(kāi)發(fā)產(chǎn)品、進(jìn)行產(chǎn)品分銷(xiāo)，報表報送將處于從屬地位。二級分行作為直接面向市場(chǎng)的獨立經(jīng)營(yíng)核算單位，信息是支持其參與市場(chǎng)競爭的核心要素，行內經(jīng)營(yíng)管理信息、本地區同業(yè)競爭對手信息、區域經(jīng)濟信息、行業(yè)信息、客戶(hù)信息等是競爭中不可缺少的，因此必須加強作為信息專(zhuān)業(yè)職能部門(mén)的管理信息部門(mén)的建設。適應縣級行扁平化管理的要求，在縣級行辦只需設立相應的管理信息工作崗位。各級決策者、業(yè)務(wù)部門(mén)、外部監管部門(mén)成為各級管理信息部門(mén)的共同服務(wù)對象。管理信息部門(mén)上下之間既是管理者與被管理者的關(guān)系，更是互相合作、互相服務(wù)的關(guān)系，共同目標是生產(chǎn)出滿(mǎn)足經(jīng)營(yíng)管理需要的管理信息產(chǎn)品。
（二）信息化管理的功能定位
管理信息的功能特點(diǎn)是信息涵蓋的范圍和內容比較廣泛,并跨越多個(gè)職能一的數據信息處理平臺。集中統一的數據信息處理平臺應包括完整統一的數據處理系統和高度權威的深度分析系統，具有規范的數據來(lái)源、明確的采集標準、固定的傳輸渠道、集中的信息處理、權威的發(fā)布方式。中長(cháng)期運作目標：建立起符合信息化銀行發(fā)展要求、門(mén)類(lèi)齊全、功能完備的綜合性管理信息體系。完備的管理信息體系應包括全面的內部信息和宏大的外部信息，融全行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、內部管理、改革發(fā)展的調研分析信息于一體，集國家政策、監管動(dòng)向、同業(yè)情報、國內外市場(chǎng)與客戶(hù)信息于一身，具有支持領(lǐng)導決策、服務(wù)業(yè)務(wù)發(fā)展、引導市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、協(xié)調產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的強大功能。
（三）信息化管理的總體目標
信息化管理工作要堅持統一規劃、集中組織、分步實(shí)施的原則，不斷取得階段性進(jìn)展。總體目標是：處理信息電子化、挖掘信息程序化、分享信息網(wǎng)絡(luò )化、決策支持智能化。具體地講是整合全行現有業(yè)務(wù)處理系統，充實(shí)、完善、升級、創(chuàng )新，達到系統兼容、資源共享、集成管理、功能完備。實(shí)施步驟采取三步走戰略。第一，建立起全行集中統一的數據信息處理平臺；第二，建立起符合國際慣例的充分信息披露平臺；第三，建立起符合信息化銀行發(fā)展要求、門(mén)類(lèi)齊全的綜合性管理信息體系。其中，第一和第二步應在近三年內完成，我們稱(chēng)之為近期目標；第三步應在今后五年左右的時(shí)間內完成，我們稱(chēng)之為中長(cháng)期目標。近期運作目標：建立起全行集中統一的數據信息處理平臺。集中統一的數據信息處理平臺應包括完整統一的數據處理系統和高度權威的深度分析系統，具有規范的數據來(lái)源、明確的采集標準、固定的傳輸渠道、集中的信息處理、權威的發(fā)布方式。中長(cháng)期運作目標：建立起符合信息化銀行發(fā)展要求、門(mén)類(lèi)齊全、功能完備的綜合性管理信息體系。完備的管理信息體系應包括全面的內部信息和宏大的外部信息，融全行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、內部管理、改革發(fā)展的調研分析信息于一體，集國家政策、監管動(dòng)向、同業(yè)情報、國內外市場(chǎng)與客戶(hù)信息于一身，具有支持領(lǐng)導決策、服務(wù)業(yè)務(wù)發(fā)展、引導市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、協(xié)調產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的強大功能。
（四）提升信息化管理工作的具體措施
信息化管理的建設，沒(méi)有現成的模式，正確的選擇是一切從實(shí)際出發(fā)，把總結經(jīng)驗與學(xué)習先進(jìn)理論相結合，將開(kāi)發(fā)利用信息資源與環(huán)境條件相協(xié)調，抓住關(guān)鍵環(huán)節，在創(chuàng )新中實(shí)現突破，在發(fā)展中解決問(wèn)題。盡快建立綜合統計及分析應用、數據倉庫管理信息應用兩大平臺，完善升級網(wǎng)訊、全球資訊平臺及辦公自動(dòng)化應用平臺。這五大平臺是管理信息體系建設的關(guān)鍵。在全行各業(yè)務(wù)系統成功推進(jìn)的基礎上，改革、發(fā)展、規范、創(chuàng )新，加快信息一體化的進(jìn)程，打破現有系統各自為政、彼此孤立的局面，通過(guò)共享信息資源，收集、整理、篩選、提煉數據，建立全行集中統一的管理信息標準數據源，迅速展開(kāi)數據分析、挖掘、利用，針對不同業(yè)務(wù)需求，推出高附加值的信息產(chǎn)品。
1.整合內部信息資源。整合資源的重要前提是取得資源，當務(wù)之急是向管理信息部門(mén)開(kāi)放全行所有業(yè)務(wù)處理系統，允許管理信息部門(mén)的工作人員登錄、提取諸如綜合業(yè)務(wù)處理系統、信貸臺賬管理系統、財務(wù)管理系統、人力資源管理系統、資產(chǎn)風(fēng)險管理系統等前臺交易和后臺管理系統所能提供的各類(lèi)數據。與此相關(guān)聯(lián)，需要解決各業(yè)務(wù)處理系統與管理信息支持平臺的鏈接、對管理信息部門(mén)工作人員的授權等一系列技術(shù)與管理問(wèn)題。這樣能夠大幅度提高業(yè)務(wù)處理系統的利用程度，能夠大量縮減管理信息體系建設的投入，加快管理信息體系建設的節奏。
2.統一內部數據標準。前臺交易和后臺管理系統的操作人員每完成一項操作，都以各自不同的方式向大機系統輸入基礎數據，在滿(mǎn)足業(yè)務(wù)需求的同時(shí)，也應該滿(mǎn)足會(huì )計核算、資金調撥、財務(wù)管理、統計分析、人力配置的需要。要保證這些涉及全行多個(gè)部門(mén)的數據輸入的及時(shí)性和準確性，要抓緊制訂統一的標準，賦予管理信息部門(mén)制訂標準和監督執行的權力。管理信息部門(mén)要在合理授權前提下，學(xué)習借鑒國際成功經(jīng)驗，結合貫徹監管部門(mén)要求，分析研究全行業(yè)務(wù)實(shí)際，抓緊制訂和認真執行具有先進(jìn)性和可操作性的數據資源管理標準。
3.積極變革業(yè)務(wù)流程。在各前臺業(yè)務(wù)處理系統中添加資源共享環(huán)節，通過(guò)對各前臺業(yè)務(wù)系統的升級改造，使管理信息體系建設與全行各業(yè)務(wù)系統的提升緊密結合，形成集中統一的管理信息基礎資源網(wǎng)絡(luò )，完成技術(shù)集成基礎上的信息集成管理，建立全行集約化管理的信息門(mén)戶(hù)，取得業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與管理深化融為一體、業(yè)務(wù)發(fā)展與信息容量同步增長(cháng)的多贏(yíng)效果。
4.加快數據倉庫建設。管理信息部門(mén)要乘勢而上，集中全行優(yōu)秀人才，盡快完成資產(chǎn)負債綜合管理、風(fēng)險預警管理、經(jīng)營(yíng)績(jì)效考核系統的開(kāi)發(fā)建設，建立數據信息集市，實(shí)現按產(chǎn)品、業(yè)務(wù)、機構、渠道提供定量分析信息，支持按照地區貢獻、部門(mén)貢獻、產(chǎn)品貢獻、客戶(hù)貢獻、員工貢獻配置資源，真正發(fā)揮服務(wù)現代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的功能。
5.改善信息化管理發(fā)展環(huán)境。一是建立健全組織機構，在組織上保證各項工作的統籌推進(jìn)。二是統籌兼顧技術(shù)需求，確保業(yè)務(wù)—人員—設備的有機結合。三是堅持全行事全行辦，充分依靠各部門(mén)，共同建設服務(wù)全行的綜合體系。四是加快培養合格人才。加快招聘和培養數據倉庫、人工智能、數學(xué)建模、信息檢索、數據可視化等方面的技術(shù)人才。
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